Top recomendaciones de tarjetas de crédito 1/2/2019

Update 4-2-2019: chase sapphire preferred incremento a 60,000 puntos su bono pero la cuota anual no es pasada por alto el primero año.

¿¡Qué tal si comenzamos el año con algunas recomendaciones de tarjetas!?

Estaré posteando con frecuencia recomendaciones basadas en la experiencia personal con estos bancos y si no hay problemas en recibirlas en Puerto Rico.

Credito malo

Usualmente estas tarjetas piden un depósito como colateral. Las tarjetas de los bancos de Puerto Rico son muy malas ya que cobran cuotas anuales, no tienen ningún beneficio y usualmente piden otra indagación para devolverte el depósito y convertirla en una tarjeta de crédito normal.


Discover secured card
• 0 cuota anual
• Luego de varios meses la tarjeta se “gradúa”; te devuelven el colateral y se vuelve una tarjeta regular sin indagarte el crédito
• Ofrece tracking de el “Fico score” lo cual es un puntaje más certero en cuanto a las aplicaciones de crédito para tarjetas
• Una de las únicas tarjetas que ofrece cashback, por lo que tiene más usos fuera de ser una tarjeta para crédito malo
• Duplica todo el cashback hecho en un año


Balance transfer

A veces me encuentro con personas pagando intereses altísimos en balances con tarjetas. Esto es totalmente innecesario ya que existen múltiples tarjetas que te transfieren el balance y no te cobran intereses al monto por un periodo de tiempo largo.

Amex everyday
• ¡Puedes transferir un balance de otra cuenta que este cobrando interés sin ningún cargo! La tarjeta no te cobrará intereses por 15 meses para ningún balance ya sea de balance transfer o compras regulares
• Obtienes 150$ si gastas 1000$ en tres meses (si eres referido solamente)
• 2x cashback en supermercados
• No cuota anual

Chase slate

  • Tarjeta estándar para balance transfer. No tiene ningún beneficio fuera de esto. Solo útil si tu balance está originalmente con American Express

Millas

Si te interesa una tarjeta que acumule puntos para viajes la mejor opción es buscar una con la aerolínea específica de preferencia. Cada aerolínea emite tarjetas con buenos bonos de millas. También, esto podría contribuir al programa “loyalty” que ofrecen muchas aerolineas que proveen ciertos beneficios por ser viajero frecuente con ellos Si no quieres atarte a ninguna aerolínea, existen varias opciones


Chase sapphire preferred


No muchas personas se atan a aerolíneas específicas. La tarjeta a continuación tiene una cuota anual de 95$ pero el primer año es pasado por alto. A pesar de esta cuota la tarjeta los vale. Siempre puedes cancelarla antes de terminar el año o llamar a que te perdonen la cuota si eres incisivo. Esta tarjeta es una de las más flexibles ahora mismo en el mercado. Entre sus beneficios incluye:
• Acumulación de puntos en restaurantes 2x (cada 100 puntos son aproximadamente 10 dólares dependiendo como se canjeen)
• Los puntos aumentan en 25% de valor cuando se canjean en el mismo portal de Chase, que es similar al site “Expedia”
• Habilidad de transferir los puntos a varias aerolíneas como: United, Southwest, etc. También se pueden transferir a hoteles, aunque he encontrado que no es muy costo efectivo
• Esta tarjeta puede combinar todos los puntos de otras tarjetas bajo Chase, y los puntos de otros integrantes de familia bajo un solo techo. ¡Esto es uno de los mejores beneficios! Antes de aplicar a esta tarjeta, escogí una de las cashback primero e hice puntos ahí hasta que aplique a esta tarjeta y luego le transferí los puntos. Esto es en especial idóneo si no tienes buen credito aun ya que las tarjetas “freedom” que hablaré más adelante son mucho más flexibles en cuanto a aceptación
• Esta tarjeta provee un bono 500$ (que aumenta a 650$ si se utilizan en el site de Chase) al gastar 4000$ en 3 meses (Acuérdese de asegurarse de que pueda cubrir este gasto)

Para una guia de como maximizar los puntos con Chase, visita aqui


Cashback y/o compras grandes

Chase freedom o chase freedom unlimited:
• La tarjeta freedom ofrece 5% en categorías rotativas por el año como gasolina y restaurantes, y 1% en todo lo demás
• La freedom unlimited ofrece 1.5% pero es siempre fijo
• Ambas ofrecen 0% interés por los primeros 15 meses después de obtener la tarjeta (esto quiere decir que después que pagues el mínimo mensual que es usualmente 25$, no cobra nada más, aunque tengas balance alto)
• Como especifique anteriormente, ambas hacen muy buen combo con la Chase sapphire
• Dan 200$ de bono si le pones 500$ dólares de gastos en 3 meses
• No cuota anual

Fidelity Rewards Visa Signature

  • $100 bono de suscripción si gastas $1000 en 3 meses
  • 2% de cashback para todo
  • No tiene cuota anual
  • Tienes que tener una cuenta de banco con fidelity para redimir el cashback
  • Esta tarjeta sería una buena general si solo quieres un cashback sólido y ya

Discover-It Cashback

  • Otorga un 75$ credito a compras en Amazon
  • 5% en categorías rotativas y 1% en todo lo demas similar a Chase Freedom
  • duplica todo el Cashback hecho al finalizar el año desde apertura efectivamente doblando cashback a 10%
  • Aunque es casi igual que Chase Freedom, dependiendo de tus gastos puedes obtener más ganancia de esta tarjeta el primer año

Sobre las tarjetas de Puerto Rico
Las tarjetas de Puerto Rico, en su inmensa mayoría no compiten de ninguna manera con los bancos de USA continental. Toma por ejemplo los puntos premia de Banco Popular, cobran un fee de 25$ y la acumulación de puntos es pésima. Además, te fuerza a rebuscar entre los cupones (cosas que bancos como Discover ofrecen sin ninguna cuota), te obligan a brincar por anillos de fuego y sacrificar vírgenes para obtener los puntos.

Algo acerca de Chase
El banco Chase tiene uno de los mejores programas de viajes y tarjetas cashback en general. Sin embargo, este banco solo acepta aplicaciones si no has abierto más de 5 tarjetas (no importa de que banco sean) en los últimos 24 meses, regla que le llaman “5/24”. Por esto, es muy recomendable comenzar con las tarjetas de Chase cuestión de no cerrarse a ninguna de sus ofertas. Además, sus tarjetas combinan muy bien entre ellas.

No le tengas miedo a los Gastos para bonos
Algunas de estas tarjetas requieren haber gastado cierta cantidad en algunos meses para poder recibir los bonos de suscripción. Acuérdate que después de que este gasto se ponga en la tarjeta, cumple con el requisito. Esto quiere decir que puedes pagar todas las utilidades de tu hogar o familiares, gastos normales del diario vivir; y comprarle las rondas a los panas y hostigarlos a que te pasen por “ATH Movil”.

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